向筱:固收业务数字化转型的探索与实践

2020年9月8日,2020年FI-TECH固定收益科技创新大会召开。本届大会主题为“金融科技在固定收益领域的发展与应用”。大会由第一创业证券股份有限公司、中债金融估值中心有限公司联合主办,并由深圳市地方金融监督管理局、深圳市证券业协会担任指导单位,中汇信息技术(上海)有限公司担任特邀单位。

第一创业证券股份有限公司固定收益部总监向筱参会并发表圆桌分享。

各位领导、各位来宾,

大家上午好!今天很荣幸有机会在这里跟各位领导、各位同业一起分享固收领域的一些理解和认识。近几年,深化金融科技运用,推进证券行业的数字化转型已经成为了行业共识,在细分业务方面,各大证券公司进行了较长时间、深层次的探索,也有很多成功的案例,相比之下,固收业务数字化刚刚起步,固收业务的参与者而言这既是一个机遇也是一个挑战。下面我从探索和实践两个方面分享第一创业在固收业务数字化转型上的探索。

先从探索说起,上个月中国证券业协会在官网发布了关于推进证券行业数字化转型发展的研究报告。报告显示,与银行、保险以及国际投行相比,证券行业在信息技术方面的投入稍显不足,用于科技创造的投入捉襟见肘,证券行业对数字化的综合运用水平仍然处于初级阶段,深度和广度方面有待提升,固收行业数字化转型的进度较慢。作为一家以固收为特色的证券公司,第一创业历来十分重视对金融行业的投入。根据公开市场信息,2019年上市券商在金融科技方面的投入 占同期营收比重 平均为6.71%,而第一创业以10.09%的投入比例,在40多家上市券商中,排名第一。是行业平均值的1.5倍。

早在2004年第一创业就进入了银行间的债券市场,随着公司不断发展壮大,固收业务也得到了快速的增长,随着业务品种和业务量的不断增加,为满足不同业务而开发或采购的系统越来越多,然而问题也接踵而至。

首先,不同的系统与系统之间形成了孤岛,孤岛之间的系统数据不沟通、流程不连贯,系统与系统之间底层框架各异,多套系统使用会导致操作风险累积。

此外,外部采购的成品系统不能百分之百契合业务需求,市面上多数B端产品重功能不重体验,用户学习成本高,使用感受差,而我们如果全面导向自主研发,投入成本大,短期见效较难。第一创业2016年成立了eBOND项目组,成立了自主研发的全业务支持系统。eBOND是一创固收的业务创新系统,轻装上阵,保持投入和产出的平衡,自主研发系统框架,定制系统各功能模块的集成标准,在自主研发和外部采购中找到了一个平衡点。传统的业务系统尤其是交易系统都是C/S架构,eBOND采用扩展性很高的B/S架构,满足不断的业务需要。

目前我们eBOND系统支持固收一二级全品种业务开展,API接口直连,形成稳定闭环,实现业务全生命周期管理。eBOND系统上线以后极大提升了业务效应,降低了操作风险,目前现金业务流程经过五个环节审批,平均只需十五分钟,最快只需三十秒。

在数字化转型过程中,我们取得过一些成绩和也走过一些弯路,在这里我想跟大家分享四点经验。首先,在数字化转型过程中不能单纯的依靠顶层决心,也不能简单指望基层力量,必须自上而下由顶层推动变革,同时自下而上由基层实现创造。第二是创建敏捷文化,快速试错并及时止损的文化。第三是产品经理核心制,将科技团队前置,有效的减少沟通成本,提升开发效率和实施水平。第四是建立金融科技人才的评价体系, 培养和吸引既懂技术又懂业务的复合型人才。

经过五年的探索,第一创业摸索出一条适合自己的固收数字化转型之路,以客户为中心、以数据为基础,实现线上线下深度融合。eBOND系统的建设打通了前中后台所有业务链条,为下一步提升互联网获客、运营能力打下了坚实的基础。

今年六月份,我们在前期探索基础上,结合一创固收在债券一级承分销上的特色优势,正式推出了eBOND商城,eBOND债券商场利用互联网渠道为全市场所有合格机构投资者提供方便高效的深度体验,实现线上线下的深度融合。

商城上线仅仅两个多月,就收获了两万注册用户,月活客户在一千位以上。其实债券线上投标并不是新鲜事物,但是我们发现债券一级市场的机构投资者对线上投标业务形态没有形成共识,原因是什么?前期我们做过一系列调研,调研中发现用户的主要疑虑是对于业务形态认为它不够主流,相关的服务不到位,过程也很复杂,而且还有可能存在潜在的合规风险。

eBOND债券商城正是为了解决这些痛点而生,首先推动线上投标成为主流业务,我们和外汇交易中心合作,共建行业生态;我们紧跟交易中心iDeal的步伐,推出了eBOND的应用;我们也在和腾讯QTrade对接,计划推出eBOND的入口。未来,我们还会和更多的机构合作,为全市场用户提供全天候不间断地服务。在我们即将上线的版本里,我们还会将清算、交割、托管整合到全业务信息里,真正实现业务的全生命周期管理,全过程留痕、可控。

为了给投资者们提供一个独特的商城式买债体验,eBOND还参考了主流电商做法,可一键直达专属销售团队。我们还设置了专业化的数字运营团队、产品运维团队、IT开发团队,保障客户的极致体验,力保快速响应用户需求。

eBOND上线至今我们收到了许多用户的反馈,最强烈的反馈是原来买债真的可以像逛淘宝一样方便。为了节约用户的操作时间,我们还进一步的简化了标位修改流程。我们利用大数据从不同维度为客户提供更加精准的信息,减少无谓信息的干扰。我们设计了银行间社区这个有意思的功能,我们目前和三十家的公众号自媒体合作,从宏观经济、再次观察,到干货、科普等,各式各类的内容的生产者为商城的使用者提供一个类似于债券版的知乎和雪球的体验。

eBOND在线商城有两大创新点,既保留了原有一级投标业务流程和习惯,机构投资者投标流程不变,又提供了更多有价值的内容和信息。用户通过与电商操作相似的流程能够快速的上手,减少学习成本,全流程的跟踪业务状态也提升用户的极致体验。

随着金融科技的发展方兴未艾,eBOND承载第一创业固收业务数字化转型的梦想,我们希望未来能和更多的市场参与者共建固收科技的生态,各方力量汇聚在一起,共同为重塑固收业务,推动行业的创新贡献自己的力量。

以上就是我今天的分享,欢迎大家下载eBOND的APP,登陆eBOND小程序或登陆www.ebond.cn体验。最后我给自己代个言,“要买债,找一创,上eBOND”。谢谢!

*以上演讲实录为根据现场录音整理,未经发言嘉宾审定

*以上发言仅属于嘉宾的个人观点,不代表本公司观点或立场

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